Запрос депутатов Мажилиса о кредитовании экономики

30 октября 2019 года депутат Мажилиса Парламента Республики Казахстан, член Фракции «Нұр Отан» А. Жамалов направил депутатский запрос касательно кредитования экономики.

Премьер-Министр РК

В целях реализации Соглашения о координации мер макроэкономической политики на 2019 год Правительством одобрена Дорожная карта, предусматривающая реализацию мероприятий по сбалансированной фискальной политике, эффективной денежно-кредитной политике и мерам по контролю за инфляцией, обеспечению стабильности валютного рынка, привлечению инвестиций и доступности фондирования экономики, развитию рынка государственных ценных бумаг, реализации государственных программ финансовой поддержки развития экономики, оздоровлению предприятий реального сектора, стабильности финансовой системы, снижению теневой экономики и развитию безналичных платежей, защите прав потребителей и повышению финансовой грамотности.

При этом по вопросам пересмотра механизмов стимулирования экономики через государственные программы поддержки предпринимательства и спроса на кредиты со стороны реальной экономики, следует отметить что финансирование государственных программ осуществляется на основе эффективного управления и разделения рисков. Более подробная информация приведена в приложении. 

Приложение: на 3 листах. 

В рамках Стратегии развития АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» на 2014 – 2023 годы основным направлением АО «Банк Развития Казахстана» (далее – Банк Развития) является долгосрочное кредитование проектов в обрабатывающей промышленности и инфраструктуре сроком до 20 лет. Модель кредитования Банка Развития опирается на ключевое конкурентное преимущество – доступ к долгосрочному льготному кредитованию из республиканского бюджета и Национального фонда Республики Казахстан.

Данное преимущество вместе с привлечениями фондирования на внутренних и зарубежных рынках капитала позволяет восполнять нехватку долгосрочных инвестиционных ресурсов в экономике и обеспечивать возможность реализации проектов, которые характеризуются высокими рисками, длительными сроками окупаемости, низкой доходностью и необходимостью значительных стартовых капиталовложений.

Таким образом, Банк Развития заполняет ниши, которые в силу вышеуказанных объективных причин не могут быть восполнены другими финансовыми институтами, включая банки второго уровня (далее – БВУ). В целях недопущения конкуренции с БВУ минимальная сумма займа Банка Развития для финансирования инвестиционных проектов составляет 7 млрд тг (для проектов в пищевой промышленности – 3 млрд тг). В целях стимулирования развития субъектов малого и среднего бизнеса (далее – МСБ) путем увеличения доступности заемных средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» (далее – Фонд «Даму») осуществляется субсидирование ставки вознаграждения и гарантирование кредитов БВУ.

Согласно Закону Республики Казахстан «О государственном регулировании развития агропромышленного комплекса и сельских территорий» дочерние компании АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» (далее – Холдинг «КазАгро») выступают специализированными организациями, созданными в целях устойчивого развития отраслей агропромышленного комплекса (далее – АПК), обеспечения субъектов АПК отдельными видами услуг, отсутствующими или слабо представленными на конкурентном рынке.

Дочерние компании Холдинга «КазАгро» напрямую финансируют субъекты АПК, в связи со слабой представленностью на рынке сельского кредитования частных финансовых организаций, в том числе по причине нехватки у фермеров ликвидного залогового обеспечения, приемлемого для БВУ, наличия высоких отраслевых рисков, длительной окупаемости проектов.

Следует отметить, что доля финансирования сельского хозяйства со стороны БВУ ежегодно снижается. Так, с 2011 по 2018 годы объемы кредитования отрасли за счет собственных средств БВУ упали в 6 раз, 2 с 448 млрд тг до 76 млрд тг в год (без учета объемов фондирования со стороны АО «Аграрная кредитная корпорация»).

Вместе с тем, в соответствии с задачами Государственной программы развития АПК на 2017 – 2021 годы АО «Аграрная кредитная корпорация» (далее – АКК) осуществляется фондирование частных финансовых институтов для последующего финансирования субъектов АПК. В 2018 году на фондирование БВУ АКК направило 35,6 млрд тг. За 9 месяцев 2019 года фондирование БВУ составило 30,5 млрд тг.

Таким образом, Банк Развития, Фонд «Даму» и дочерние компании Холдинга «КазАгро» осуществляют поддержку предпринимателей через государственные программы и не дублируют функции БВУ. Перекредитованность юридических лиц является основной проблемой низкого спроса на кредиты со стороны реального сектора экономики, так как БВУ несут повышенные кредитные риски в связи с качеством активов субъектов реального сектора экономики, их платежеспособностью и кредитоспособностью.

В связи с чем, для обеспечения доступного финансирования экономики реализуются различные государственные программы льготного кредитования. Так, в целях увеличения кредитования реального сектора экономики утвержден механизм кредитования приоритетных проектов (далее – Механизм) (ППРК от 11 декабря 2018 года № 820). Привлеченные и собственные средства БВУ и АКК направляются на финансирование приоритетных проектов по следующим направлениям:

  • переработка в АПК до 100 млрд тг;
  • производство в АПК до 100 млрд тг;
  • обрабатывающая промышленность и услуги до 400 млрд тг.

При этом на кредитование проектов, реализуемых субъектами МСБ, будет направлено не менее 100 млрд тг. По состоянию на 28 октября текущего года в БВУ одобрено 462 проекта на сумму кредитов 175,2 млрд тг, на рассмотрении находятся 336 проектов на сумму кредитов 202,7 млрд тг.

Фондом «Даму» подписаны 104 договора субсидирования процентной ставки на сумму кредита 54,9 млрд тг. В целях активизации реализации Механизма приняты меры по его совершенствованию, в части:

  • увеличения лимита на пополнение оборотных средств с 30% до 50% от суммы кредита;
  • снижения процентной ставки для бизнеса с 8% до 6%;
  • внедрения инструмента гарантирования кредита государством по недостающей части залоговой базы;
  • введения льготного периода кредитования;
  • расширения перечня товаров для льготного кредитования;
  • включения в Программу АО «Аграрная кредитная корпорация», применяющего лояльную залоговую политику в отношении проектов агропромышленного комплекса.

В настоящее время в рамках работы Проектного офиса по развитию отраслей «экономики простых вещей» ведется работа по дальнейшему совершенствованию механизма кредитования, в том числе прорабатываются вопросы расширения перечня товаров для приоритетных проектов и увеличения срока кредитования на инвестиционные цели с 7 до 10 лет.

Следует отметить, что благодаря активной работе по улучшению бизнесклимата в стране в течение последних лет, Казахстан очередной раз повысил свою позицию в рейтинге «Doing Business» Всемирного банка, характеризующем степень лёгкости ведения бизнеса, до 25 места из 190 стран, опередив такие страны, как Исландию, Австрию, Россию, Японию, Испанию, Армению, Беларусь, Кыргызстан и множество других стран.

Повышение позиций Казахстана в рейтинге «Doing Business» стало возможным благодаря проводимой системной работе по реформированию действующего законодательства, совершенствованию разрешительной системы, упрощению процедур создания бизнеса, оптимизации государственной контрольно-надзорной деятельности и улучшению бизнес-климата. 
 

Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-канал

Подписаться